Электронный кредитный договор имеет юридическую силу? Или можно не платить?

В статье Вы найдете ответы на вопросы:

• законны ли электронные договоры?
• откуда у обычного заемщика электронная подпись?
• что надо предъявить суду, если договор заключен онлайн (ведь оригинала договора нет)?

И самое интересное и важное – в статье я расскажу про мошенничество с электронной цифровой подписью.

Электронный кредитный договор

Все чащи и чаще договоры заключаются не на бумаге, а в виде «электронного документа». Это называется ЭДО – «электронный документооборот». ЭДО уже распространен в бизнесе, связанном с государством (закупки, продажи), но еще более значимыми стали электронные договора банков и МФО с гражданами.

Насколько это законно?

Закон разрешает электронные договоры. Точнее он допускает электронную подпись – ЭЦП (электронно-цифровая подпись). А саму электронную подпись закон приравнивает к рукописной – обычной подписи. Так и называют – «аналог собственноручной подписи».

Электронная цифровая подпись: виды и как ее получить?

Электронные подписи бывают двух видов:

• усиленная электронная подпись,
• простая электронная подпись.

Для получения усиленной электронной цифровой подписи надо обратиться в специальную уполномоченную организацию (удостоверяющий центр) с паспортом и оплатить ее выпуск. Усиленная ЭЦП это «сертификат электронной подписи» (файл, который или записывают на USB-флешку или просто сохраняют на компьютер).

А простая электронная подпись – это, например, SMS на Ваш номер телефона. Или поставить галочку в окошке.

Помимо этого, электронные подписи делятся на квалифицированные и неквалифицированные.

Какая подпись разрешена в договоре кредита и займа?

Упрощенная неквалифицированная подпись заемщика разрешена для кредита и займа, если была проведена «упрощенная идентификация». Вот почему МФО требует максимум документов от заемщика: копии паспортов, ИНН, СНИЛС, адрес и главное номер телефона.

Банкам проще: они сначала (за редким исключением) принимают клиента у себя в офисе, проводят там идентификацию, а уже затем предлагают кредиты онлайн с упрощенной подписью.

Что банки принесут в суд?

Документ, на котором будет отпечатана электронная подпись… Странно? Электронную подпись можно напечатать? Вот смотрите как, например, выглядит электронная подпись налоговой на выписке: